Стоит ли досрочно выплачивать ипотечный кредит?

Стоит ли досрочно выплачивать ипотечный кредит?Погашать или не погашать ипотеку досрочно каждый решает сам. Есть преимущества и недостатки досрочного погашения кредита.

Во-первых, досрочное погашение выгодно тем, что не нужно будет оплачивать проценты по кредиту. Ведь за 15-30 лет набегают немалые проценты, которые в три раза превышают сумму кредита. Следовательно, досрочное погашение сокращает сумму процентов.

Казалось бы, все отлично. Но следует учитывать уровень инфляции, который за год составляет около 10-15 %. Значит, на перспективу доходы заемщиков вырастут. То есть растут не реальные доходы, а доходу в сравнении с ценами.

Подсчитаем заработную плату 5 и 10 лет назад. Даже на той же должности ваша зарплата за этот период увеличивается примерно в 2 раза. Следовательно,  остаточная сумма кредита по отношению к доходам стала меньше. Поэтому выплачивать кредит вам уже проще.

Не стоит забывать и о том, что цены на недвижимость постоянно растут. Сейчас, конечно, цены растут незначительно. Но за длительный период (7-10 лет) с учетом кризиса они вырастут значительно. Поэтому при большом желании и возможности можно приобрести еще один объект недвижимости, через ПИФ или акции в прямом виде. А после досрочного погашения кредита средств на покупку уже не останется.

Получается, что погашать досрочно кредит не совсем выгодное дело. Смысл в досрочном погашении кредита есть в том случае, если:

  • у вас время от времени появляются накопления, которые вы не знаете куда деть. А инвестирование в акции, создание бизнеса или покупка недвижимости для вас что-то далекое. Вы не хотите разобраться в инвестировании. Хранить деньги в банке, сегодня, не так уж выгодно, поскольку процентная ставка там ниже уровня инфляции. В таком случае логично направить средства на досрочное погашение кредита;
  • ипотечный кредит на вас давит психологически: выплаты каждый месяц не дают вам спокойно спать, и вы боитесь, что вас выселят и заберут квартиру кредиторы;
  • выплаты по кредиту превышают 40 % от вашего дохода;
  • вы знаете, что уровень ваших доходов не будет расти, а наоборот, уменьшаться;
  • ваши доходы сильно различаются по времени: один месяц вы ничего не зарабатываете, в другой – очень много. В данном случае, вам будет тяжело ежемесячно выплачивать ипотечные платежи. Ипотечные выплаты требуют стабильного дохода в нужное время.

Поэтому, в принципе, большинству людей все-таки стоит погашать кредит на недвижимость досрочно.